IDC金融行业研究团队(IDC Financial Insights)就全球银行业，银行对公业务，保险业，付款科技，资本市场(资管科技)及数字信贷领域推出十大预测(2024年)。

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IDC FutureScape: 全球付款科技2024年十大预测(Doc #US49829822)的具体预测内容如下：

预测一：

付款即服务(PaaS)

在技术复杂性和付款渠道数量不断增加的推动下，2028年50%的全球银行将采用付款即服务的方法进行部分或全部付款处理。

在金融服务的演变中，新的付款网络、技术、商业玩法及客户期望推动付款从辅助服务转变为一种差异化战略，这使得银行传统的付款基础设施亟需转型为具有新部署玩法的、现代的、灵活的平台。付款即服务(PaaS)已成为综合维护内部资源的壹个重要替代方法。PaaS供应商承担了整合新付款轨道、管理消息格式、跟上网络制度及开发面给客户的应用程序所需的大部分职业。虽然传统玩法不会就此消失，但PaaS将成为全球付款基础设施中愈发重要的一环。

预测二：

实时对公付款(Real-time B2B)

到2027年，通过实时网络的集成，企业B2B的付款成本将会降低5%。

除了付款速度外，实时付款的成本优势也是客户采用新付款体系的重要缘故。全天候的实时付款使得企业能精确控制付款时刻以优化现金流管理，其蕴含的丰盛信息也可支持额外解析以帮助企业进步交易吞吐量、减少错误。在获取这些成本优势前，付款网络还需要实现更多功能，包括银行、供应商和卖家的整个价格链都需要参和其中，应收和应付体系、付款和后台体系也需要从头整合，企业业务流程也需要从头设计。

预测三：

C2B先买后付(C2B BNPL)

通过移动钱包，先买后付应用程序的持续推广和应用，分期付款方法将在2026年达到在线购买交易的7%。

先买后付(BNPL)市场在过去两三年内故事了指数型增长。移动应用程序是BNPL增长的重要驱动力，也帮助商户进步爆料度，将BNPL选项加入电子钱包中还能让消费者在未和BNPL供应商合作的商户处运用延期付款功能。虽然BNPL的进步面临种种阻力限制BNPL整体渗透率、客户违约、新监管标准也许出台、利率上升等挑战，但对消费者而言BNPL仍也许作为传统贷款有力的代替方法并保持其增长动向。

预测四：

人工智能反诈 (AI For Fraud)

由于更为复杂的人工智能即深度进修算法的应用，欺诈活动主题将会在2028年降低约10%。

对于客户和金融机构来说，身份欺诈一个值得重视难题，每年会造成数百万美元的损失。欺诈者会从信用卡身份欺诈、政府文件身份欺诈和其他身份欺诈类别中获取大量数据信息。新冠疫情使得更多业务通过网络开展，超距离职业环境也为欺诈者提供了更多机会，身份验证是超距离接收或传输经过中最重要的难题其中一个。金融技术供应商最终将开始通过AI/ML等更复杂的技术和算法来检测和识别身份欺诈，生物识别化解方法是其中重要的驱动力。

预测五：

请求付款 (Request to Pay)

到2024年，基于请求付款、电子发票和实时付款业务的兴起，30%的对公银行将提供对账即服务的业务，这也将会成为新型收入来源。

全渠道互动的激增和多种付款方法的兴起让付款相关流程，特别是对账职业变得更加复杂且亟需更为便捷的处理流程和更为迅捷的处理速度。目前已有97%的银行投资于数据治理以进步对账效率，人工智能、机器进修和机器人流程自动化技术的广泛运用也使得对账流程速度更快、自动化程度更高、成本更低。银行业也通过支持富数据的报文标准如SWIFT ISO 20022和付款请求等服务来达到简化对账经过和降低成本的目的。单纯的数据收集是远远不够的，在可扩展性、准确性、可用性和安全性方面，数据管理也至关重要。

预测六：

零售业付款选择(Retail)

随着消费者对付款选项多样性需求的增加，到2024年，70%的零售商将添加至少两种新的付款选项，例如二维码、非接触式或其他替代付款方法。

购物者正在寻求的付款选项包括非接触式付款、二维码付款、加密付款、链接付款及BNPL选项。据IDC 2024年7月的消费者sentiment survey显示，若零售商提供的付款选项有限，16%的消费者会选择其他地方购物;若零售商的融资选项有限，22%的消费者会选择其他地方购物。全球购物者都偏好非接触式付款，并将非接触式付款列为改善购物尝试的头号服务，超过10%的消费者表示他们不会在不提供非接触式付款的零售商处购物。目前，全球约有三分其中一个的零售商尚未提供非接触式付款，超过一半尚未提供如BNPL和二维码的新付款选项。不提供更多样化付款选项的零售商也许面临失去销售机会和客户的风险。

预测七：

B2B先买后付 (B2B BNPL)

到2026年全球B2B BNPL将达到5000亿美元，金融科技和BNPL和传统金融机构竞争为中小企业提供营运资金贷款。

金融科技企业和B2B BNPL平台借鉴B2C的行为，借助大数据(商业指标解析)、人工智能及机器进修(欺诈检测和风险管理)等技术和移动平台，能更快评估企业信用和未来信贷需求，给中小企业提供更灵活、快捷、便利的数字化贷款服务，成为传统金融机构富有竞争力的替代产品，呈现出指数型增长动向，B2B BNPL有也许成为数字借贷的重要方法。

预测八：

信用发放(Credit Issuing)

利用先进的信贷发行人处理平台，到2025年，非银行品牌卡及类卡账户将占据3%的市场份额。

近年来，信贷发行人处理平台除传统平台供应商外，出现了一批可将付款账户发行嵌入到一系列产品和服务中的新平台。这些新平台有些建立在预付发行平台的基础上，另一些则是从零开始专门建造的，受到了和传统发行人处理供应商没有过合作的金融科技企业的欢迎，前瞻性的银行也已产生了和这些非银行金融科技企业甚至非金融品牌合作的想法。非银行品牌卡专注于品牌并由相对小众的用例驱动，不太也许成为信贷发行的主导力量。但对于发行卡片的银行和品牌来说，它代表了壹个创新新收入来源和更好服务客户的机会。

预测九：

跨境付款( Cross Border)

到2026年，15%的跨境付款将会通过区块链驱动的消息处理及结算来进行。

加密货币和分布式账本有也许倾败跨境付款在成本、速度和复杂度等方面的挑战。借此，壹个民族的付款人可将其法定货币转换为加密货币，并将其转移给收款人，后者又可将其转换为当地货币，且该经过基本可以是即时的。但在实际的操作中，加密货币区块链所带来难题的化解方法直到最近才大量出现，包括可以降低风险和增强信心的稳定币、全球各地央行对传统监管制度的协调更新、思考付款和管理的加密货币技术等。

预测十：

分布式金融 (DeFi)

到2026年，全球一半以上的头部银行将会就DeFi及加密货币相关的业务需求进行落地操作。

分布式金融(DeFi)在产品设计、透明度和全球实时可用性方面所带来的好处被其在规模、频率上来自交易所、钱包漏洞、智能合约操纵的风险所削弱。为此，监管机构标准DeFi技术参和者明确其采用的技术和算法，确保大批量交易处理的有效性、对网络攻击和操纵的弹性及跟踪、监控和打击基础设施上犯罪交易的有效策略。IDC认为，DeFi要想持续进步，将依赖于更多监管和和银行机构更深入的交织。各地银行机构正通过连接银行账户和去中心化交易所来减少时刻、成本和风险，通过简化访问进步生态体系总参和率、交易量和货币实时转换效率。

IDC FutureScapes 对技术、市场及生态体系的解析解读能帮助企业技术高管更好地了解未来动向以及IT组织对企业的影响。该报告还着手于复杂多变的环境为技术高管指点迷津，并提出可依循、可执行的提议。IDC每年都会有一系列将在未来若干年影响企业走给的决定因素性外部驱动影响。FutureScape根据这些驱动影响提出十项预测、解析IT企业受到的影响，并针对未来五年给出相关提议。

（IDC）